Problemy finansowe mogą dotknąć każdego, zarówno przedsiębiorcę, jak i osobę fizyczną nieprowadzącą działalności gospodarczej.

Rosnące raty kredytów, zaległości wobec kontrahentów, banków czy podmiotów publicznoprawnych często prowadzą do poważnych konsekwencji.

W takiej sytuacji warto wiedzieć, że istnieją skuteczne sposoby na wyjście z zadłużenia.

Jednym z nich jest restrukturyzacja zadłużenia.

To rozwiązanie, które pozwala uporządkować zobowiązania i dostosować warunki spłaty do realnych możliwości dłużnika oraz uniknąć upadłości.

Na czym polega restrukturyzacja?

Restrukturyzacja polega na zmianie warunków spłaty zobowiązań.

Jej celem jest przywrócenie płynności finansowej oraz umożliwienie dalszego regulowania należności.

Najczęściej obejmuje:

• rozłożenie zadłużenia na raty,
• wydłużenie okresu spłaty,
• czasowe zawieszenie płatności,
• zmianę harmonogramu spłat,
• częściowe umorzenie odsetek lub kosztów dodatkowych,

W przypadku przedsiębiorców jak i osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej możliwe są zarówno rozwiązania ustawowe, jak i pozaustawowe. Ostatnie z nich polegają na negocjacjach z wierzycielami, zakończonych zawarciem stosownej ugody.

Kto może skorzystać z restrukturyzacji?

Z restrukturyzacji mogą skorzystać:

• przedsiębiorcy, w tym spółki prawa handlowego, jednoosobowe działalności gospodarcze oraz wspólnicy spółek osobowych,
• osoby fizyczne nieprowadzące działalności gospodarczej,

To bardzo ważne.

Restrukturyzacja nie jest rozwiązaniem wyłącznie dla firm.

Również osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej może uporządkować swoje zobowiązania poprzez negocjacje, ugody oraz odpowiednio dobrane instrumenty prawne.

Restrukturyzacja ustawowa

Przewidziana przede wszystkim dla przedsiębiorców. Prawo przewiduje także dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej układ konsumencki, uregulowany w ustawie – Prawo upadłościowe.

Podstawą restrukturyzacji przedsiębiorcy jest ustawa – Prawo restrukturyzacyjne, która przewiduje kilka trybów postępowania, w tym:

• postępowanie o zatwierdzenie układu,
• przyspieszone postępowanie układowe,
• postępowanie układowe,
• postępowanie sanacyjne.

Celem jest zawarcie układu z wierzycielami i uniknięcie upadłości.

Restrukturyzacja pozaustawowa (umowna)

To bardzo częste rozwiązanie. Polega na negocjacjach prowadzonych bez udziału sądu.

Może znaleźć zastosowanie zarówno wobec przedsiębiorców, jak i osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej.

Najczęściej dotyczy zobowiązań wobec:

• banków,
• parabanków,
• funduszy sekurytyzacyjnych,
• leasingodawców,
• operatorów telekomunikacyjnych.

W praktyce może obejmować:

• zmianę wysokości rat,
• zawieszenie spłaty,
• rozłożenie zadłużenia na dłuższy okres,
• umorzenie części odsetek,
• zmianę warunków umowy.

To często pierwszy i najskuteczniejszy krok do oddłużenia.

Restrukturyzacja długów wobec podmiotów publicznoprawnych

Bardzo ważną kategorią są zobowiązania wobec podmiotów publicznoprawnych.

Dotyczy to przede wszystkim należności wobec:

• Zakładu Ubezpieczeń Społecznych (ZUS),
• Urzędu Skarbowego (US),
• jednostek samorządu terytorialnego,
• innych organów administracji publicznej.

Takie zobowiązania również mogą podlegać restrukturyzacji.

Kiedy warto rozpocząć restrukturyzację?

Najważniejszym sygnałem alarmowym jest brak możliwości wykonania choćby w części wymagalnych zobowiązań.

To moment, w którym dłużnik nie jest w stanie regulować należności zgodnie z terminem.

W praktyce problem ten najczęściej przejawia się kolejno przez:

• wezwania do zapłaty,
• działania windykacyjne,
• pozwy,
• postępowania sądowe,
• postępowanie egzekucyjne.

Im szybciej zostaną podjęte działania restrukturyzacyjne, tym większa szansa na skuteczne rozwiązanie problemu.

Dlaczego warto działać szybko?

Zwlekanie zwykle pogarsza sytuację. Rosną odsetki. Pojawiają się dodatkowe koszty.

Wierzyciele kierują sprawy do sądu. Następnie dochodzi do egzekucji komorniczej.

Szybka restrukturyzacja pozwala temu zapobiec i zaoszczędzić dodatkowych kosztów.

Jak może pomóc Kancelaria?

Lange Restrukturyzacje sp. z o.o. oraz Lange Kancelaria Prawna sp. k. specjalizują się w kompleksowej obsłudze procesów restrukturyzacyjnych.

Pomagamy w:

• analizie sytuacji finansowej,
• wyborze odpowiedniej ścieżki działania,
• negocjacjach z wierzycielami,
• restrukturyzacji zadłużenia wobec banków i kontrahentów,
• restrukturyzacji zobowiązań publicznoprawnych,
• przeprowadzeniu postępowań restrukturyzacyjnych.

Każda sprawa wymaga indywidualnego podejścia. Skontaktuj się z nami, aby omówić swoją sytuację i wybrać najlepsze rozwiązanie.

Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy osoba fizyczna nieprowadząca działalności gospodarczej może skorzystać z restrukturyzacji?

Tak.
Możliwe są restrukturyzacje umowne oraz układ konsumencki.

Czy można restrukturyzować długi wobec ZUS i Urzędu Skarbowego?

Tak.
Są to zobowiązania wobec podmiotów publicznoprawnych i mogą podlegać restrukturyzacji.

Kiedy rozpocząć restrukturyzację?

Jak najszybciej po pojawieniu się problemów z terminową spłatą zobowiązań.

autor: radca prawny Michał Kosecki

Lange Restrukturyzacje spółka z ograniczoną odpowiedzialnością

Powyższy artykuł nie stanowi porady prawnej ani opinii prawnej w rozumieniu przepisów prawa, co więcej jego charakter jest wyłącznie informacyjny.

Treść artykułu odzwierciedla poglądy i stanowisko autora związane z treścią przepisów prawa, orzeczeń sądów, interpretacji organów państwowych i publikacji prawnych oraz prasowych.

Zarówno Lange Restrukturyzacje spółka z ograniczoną odpowiedzialnością, jak i autor wpisu nie ponosi odpowiedzialności za ewentualne skutki decyzji podejmowanych po zapoznaniu się z powyższym artykułem, bądź na jego podstawie.